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周小川解析中国存保制度

2015-05-22 高峰论坛

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　　2014年11月30日，《存款保险条例》(下称《条例》)公开征求意见。今年3月31日，《条例》正式公布，自2015年5月1日起正式施行。中国存款保险制度将正式启航。

　　对于总资产超过170万亿元人民币之巨的中国银行业和尚未完成的中国金融改革而言，存款保险制度的意义不言而喻：作为金融稳定的重要基石，存款保险制度的推出，与存款利率市场化、金融市场对内对外开放交织在一起，构成了最后一组国内金融改革的主图景，一个真正具有完整市场化含义的金融市场将从中涅槃而生。

　　从无到有，存款保险制度的推出牵一发而动全身。《条例》明确，中国存保制度的起步模式为存款保险基金，全面覆盖商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

　　值得注意的是，《条例》指出，存款保险基金管理机构参加金融监督管理协调机制，并与中国人民银行[微博]、银行业监督管理机构建立信息共享机制。存款保险基金管理机构发现投保机构存在资本不足等情形时，可对其提出风险警示，并采取早期纠正和风险处置措施。

　　经历了多年的酝酿，遍观和借鉴了本次金融危机以来的全球变迁，中国存款保险设计的初衷是怎样的？哪些初衷最终凝聚成为今天的制度安排？中国的存保制度吸取了历史上哪些经验教训？为何风险差别保费和早期纠正是题中应有之义？基金先行缘于怎样的考量，未来是否将平滑过渡至独立机构模式？存款保险制度如何促进金融机构破产处置效率的提高？央行[微博]对可能出现的风险做了怎样的情景模拟，如何确保制度平稳推出？

　　围绕这些问题，中国人民银行行长周小川近日接受了《第一财经日报》、凤凰财经、腾讯财经等媒体采访，以历史的长视角和国际比较的宽视野，全面解析了中国存款保险制度出台的动因、背景和政策考量，细致阐释了诸项制度安排背后的逻辑和理念。这位崇尚市场竞争的“改革派”中央银行家，如何将金融稳定纳入其分析框架？“社会需要有‘风险偏好(riskappetite)’，客观上也存在动物精神(animalspirit)，但最重要的是市场竞争的最终评价，政策上要把握好道德风险和金融稳定之间的平衡点。”他说。

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