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P2P监管要无罪推定部分监管可外包给IT公司

2014-12-05 案例剖析

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　　2014年7月19日，上海新金融年会研究院召开上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会。

　　在论坛上，金融城特聘讲师、金融40人常务理事会副主席、中国投资有限责任公司副总经理谢平老师发表了关于P2P的最新研究成果，他表示P2P是最体现互联网精神的金融安排，有利于金融民主化、普惠化，合法放贷是金融民主化的权利，边际成本趋向为零，和迅速连接资金供求两方，前景十分广阔。

　　他提出P2P的监管关键是信息监管，而不是传统的对金融机构监管。他认为P2P监管应该以数据为基础，甚至部分监管任务可以外包给IT公司。

　　他认为，P2P的准入门槛应该比较低，接近注册制，要做无罪推定，但加强事后问责力度；应建立对P2P平台的评价体系；目前行业发展的核心障碍是征信系统不健全、不开放，有些P2P平台之所以出现违规现象，源于做规模与缺乏数据基础的矛盾。

　　精彩点：

　　1、互联网本身就是市场，不仅是个工具，要把互联网看成是有生命的，里面有N个免费的APP，是能够解决放贷者和贷款者之间很多问题的市场。互联网的边际成本趋向零，就可以解决比如说非常小的贷款、非常快的贷款、非常跨区域的贷款，P2P市场有可能是配置信贷资源效率最高的市场，因为它能够在0.1秒当中找到最需要贷款的人，而且能够付出很高利息，而且能够使贷款获得200%边际收益。

　　2、P2P市场对金融的民主化和普惠化是其它工具和市场做不到的。人类现在认识到，金融是每一个人都应该获得的最低程度的服务，金融不能是贵族化，不能成为高大上，而在这个问题上，P2P比银行和证券公司要好，因为大家知道，银行和证券公司是嫌贫爱富的，向来是这样，因为它没办法，它是找最有钱的人，所谓的高端客户。

　　3、直接制约P2P网贷的信用评估、贷款定价和风险管理很多是征信系统不发达造成的，很多东西没有免费开放，查询不到造成的，所以这种情况下，使很多平台不得不开展线下的尽职调查，增加了交易成本，贷款利率就高了。而且这一点也很重要，就是数据基础和外部监管,都是P2P网贷健康发展的前提条件。

　　4、P2P网贷监管的原则是信息监管，类似于直接融资的充分信息披露原则，类似于现代信息技术，特别是搜索引擎的技术，部分监管任务可以包给IT公司，比如说P2P监管，一部分业务就包给IT公司，IT公司肯定能监管好，银监会还给它钱，这些东西不一定银监会、证监会做，可以包给IT公司做，本身就是IT的事情，类似于行为监管，比如说通过软件抓不良信息，而且重在事后处罚，不要事前罪推论。

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