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揭秘海外投资大额汇款“神器”：人海战术最靠谱
2014-12-25 案例剖析
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对于海外移民或投资者来说，资金跨境汇款似乎是一个绕不过去的难题。毕竟，每人每年5万美元的额度对于投资移民以及投资房地产而言，都有些杯水车薪。然而，无论是投资移民还是投资买房，目前的市场火爆有目共睹，那么这些钱究竟是怎么实现换汇和跨境汇款的呢?
“我们是最大的移民留学中介机构之一，目前我们公司推荐给客户的主要跨境汇款达到方式其实还是把资金拆分给适当人数的亲友”，某自称具备境内外多重移民留学资质的中介公司人士对《证券日报》记者表示，“以赴美投资移民需要的最低50万美元为例，只需要找10个人就可以办理，还不会产生大额手续费用，而且只要是在我们公司的指导下进行操作，肯定都会办理成功的”。
“从我们银行的角度来说，我们只能建议您多找一些亲戚朋友帮您来换汇”，一位国有大行的工作人员对本报记者表示，“毕竟，地下钱庄的风险太高了，向外管局申请能否获批也存在不确定性。”
每人每年5万美元
标准设限
在百度上以“投资移民”为关键词进行搜索，可以获得总计接近3000万个搜索结果，海外投资移民目前的热度可见一斑。
但是，截至目前，我国对资本项目的管制还很严格，人民币还不能实现自由兑换。国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》规定：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
每人每年等值5万美元的标准对于海外投资移民来说，确实有些“不够花”，毕竟无论是投资移民还是海外置业，都需要动辄数十万元乃至数百万美元的资金。因此，很多帮助资金跨境的暗渠悄然登场，其中部分方式涉嫌大打政策擦边球，而部分方式则干脆违规。
“人海战术”
最受银行欢迎
在银行参与的大额资金(超过5万美元上限)跨境汇款操作中，拆分资金并依靠人多力量大的方式换汇和汇款是最为常见的方式。
本报记者近日拨打多家银行相关业务人员电话询问有关大额资金跨境汇款事宜时，获得的回答惊人的一致——“多找一些朋友帮忙一起办一下，每人每年5万元的额度，如果凑10个人就可以达到合计50万美元”。
一位国有大行工作人员的回答比较委婉——“从我们银行的角度来说，我们只能建议您多找一些亲戚朋友帮您来换汇”;而另一位股份制银行的工作人员的态度则十分斩钉截铁——“只能是多凑人数来突破限额”。
事实上，移民中介公司的人员也十分青睐这种跨境汇款方式，并向记者历陈其优势，并表示，客户无需亲自去开设境外账户，“只需要北京的网点见证申请开户就行，我们一般是先把资金汇集到中资银行的澳门分支机构”。
不过，这种靠人头拆分金额汇款的办法，其实也违反了外管局“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”的要求，按规定银行应不予办理。但在实际操作过程中，很难界定哪些操作是客户故意进行的资金拆分，银行通常也无需对此担责，自然也不会深究客户的行为是否属于“规避监管”，毕竟这些能够有能力办理海外投资或移民的客户往往都是银行希望努力争夺的贵宾客户、甚至是私人银行客户。
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