在2011年的理财市场上，相较于传统银行理财产品而言更便捷、更快速的网银专属理财产品出尽了风头。而在今年，随着移动互联网的高速发展，不少银行又将理财产品的与新兴的手机银行结合在一起，并有燎原之势。

 针对手机银行用户

 近期，光大银行发布了一款专属于手机银行用户的高收益理财产品——手机e理财，投资基金5万元起步，期限35天，预期年化收益率5.2%。用户可以通过光大手机银行iPhone、iPad、Android投资者端、网信购买。

事实上，自从去年工商银行推出国内第一款手机银行专属理财产品开始，国内各大银行就迅速跟进。目前为止，民生银行、招商银行和建设银行都有此类产品推出，其中民生银行11款，招商银行14款，建设银行6款。

与传统银行理财产品相比，手机银行专属理财产品多以高预期收益率为卖点。手机银行专属理财产品的平均收益较同期限的传统银行理财产品高出0.1%－0.5%不等。。

普益财富研究员叶林峰表示，从期限上看，手机银行专属理财产品的投资期限基本都在1-3个月。从投向上看，所有产品均为组合投资类产品，这也是该类产品收益较高的原因之一。由于手机银行专属理财产品的平均预期收益率比同期限的传统理财产品高，这无疑增强了投资者通过手机银行渠道购买理财产品的粘性。

光大银行太原分行电子银行部副总经理肖泉也表示，相对较高的收益率，是吸引投资者理财的重要原因之一，而且手机银行专属理财产品完全专属于手机银行投资者，在柜台渠道和网银渠道几乎是看不到的。

手机银行专属理财产品相较于传统银行理财产品的另一个优势在于，投资者可以随时随地通过银行的手机客户端查询理财产品的收益情况，进行操作办理，真正实现了足不出户就可办理银行业务，而不像以前还需要在银行柜台排队，大大节省了投资者的时间。

此外，由于是针对手机银行用户，投资者往往可以第一时间看到产品的信息。因为不少手机理财产品起售点较低，当投资者在手机银行客户端上看到相关信息后，甚至会出现“秒杀”的情况。

 先评估后购买 尽量规避风险

 对于首次在手机银行购买理财产品的投资者来说，各大银行有相关规定，必须在购买前到银行柜台进行理财评估。投资者可以通过理财风险评估来了解自己的风险承受能力，依此来选择适合自己的理财产品，可以避免一定的风险。

除此之外，在选择投资项目时，还应对产品有一定的了解，根据收益率和风险的匹配程度决定是否投资。

当前，一部分初次购买或投资经验较少的投资者会陷入一个误区，银行理财产品和保本收益划等号，而事实并非如此。目前银行出售的理财产品可以分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。其中，保本固定收益产品是最稳妥的理财投资选择。

不过，目前手机银行专属的理财产品很少是保本固定收益的，更多是保本浮动收益和非保本浮动收益这两类。如此一来，投资者在选购理财产品时就要注意产品的风险。一般来讲，预期收益越高的理财产品所要承担的风险就越高。手机银行专属理财产品因为期限较短，可能不那么明显，但也不排除有赔本的情况出现。

由于当前手机银行专属理财产品的相关信息都会显示在投资者的手机银行客户端上，有利于投资者进行对比，。但要注意的是，投资者应将重点放在产品的风险提示书上，充分了解产品的风险，特别要注意看该产品是否是保本型的。

当然，这一切的前提都是建立在投资者的风险评估评分较高的前提下的。风险评估评分分数的高低是与投资者可购买理财产品的预期风险高低划等号的。如果首次评估后的级别太低，又想购买高风险产品，投资者还可以通过手机银行回答相关问题进行二次评估。

此外，投资者在通过手机银行购买理财产品时，最好在信号较好或无线网络覆盖的地方使用，以免发生断网的情况，造成不必要的损失。由于手机银行上产品较多，在看好产品之后最好将理财编号先记录下来，以便重新查询。还有，投资者通过手机银行购买理财产品时，应尽量使用自己的手机登陆，并保护好自己的登录密码和交易密码。最好不要在公共场所交易，以免泄露密码。

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